Для обеспечения жизни исключительно на процентный доход от банковских вкладов необходимо располагать значительным капиталом, начиная от 3 миллионов рублей.
Ключевые моменты:
Для приблизительной оценки необходимого капитала можно использовать простую формулу: ежемесячный доход равен сумме вклада, умноженной на годовую процентную ставку, разделенной на 12.
Согласно статистике Банка России, средние процентные ставки по краткосрочным вкладам в рублях, размещаемым на срок до одного года, составляли приблизительно 15,3% годовых. При размещении средств на более длительный срок, превышающий один год, ставки оказываются несколько ниже, колеблясь в пределах 12–13% годовых.
Данная ситуация обусловлена ожиданиями относительно снижения ключевой ставки Центрального банка. Согласно прогнозам регулятора, средний уровень ключевой ставки в 2026 году составит 13–15% годовых.
Пример:
Для получения ежемесячного дохода в размере 30 тысяч рублей при процентной ставке 12% на счете необходимо иметь 3 миллиона рублей. Для обеспечения дохода в 50 тысяч рублей потребуется 5 миллионов рублей, для 75 тысяч — 7,5 миллиона рублей, а для получения 100 тысяч рублей ежемесячно необходимо располагать капиталом около 10 миллионов рублей.
Важные нюансы:
Учитывайте, что с дохода, полученного от размещения средств на вкладах, необходимо уплачивать налог на доходы физических лиц. В 2025 году необлагаемая налогом сумма составляла 210 тысяч рублей. С доходов, превышающих этот лимит, необходимо уплачивать НДФЛ по ставке 13% или 15%.
Если Банк России не примет решения о повышении ключевой ставки, в 2026 году необлагаемый налогом лимит составит 160 тысяч рублей. Налог с доходов, превышающих этот лимит, необходимо будет уплатить в 2027 году.
Наглядный расчет:
Если общий доход по вкладам за 2026 год составит 600 000 рублей (как в примере с ежемесячным доходом в 50 000 рублей), то эта сумма на 440 000 рублей превышает необлагаемый лимит. В этом случае налог необходимо будет уплатить с 440 000 рублей. Сумма налога составит 57 200 рублей. Таким образом, планируя жизнь на процентный доход от вкладов, необходимо учитывать не только размер процентных ставок и требуемый капитал, но и налоговые обязательства. Об этом передает "Ридус" (12+).
Автор: Анастасия Чувакова
