Даже стандартные операции могут быть расценены как подозрительные и привести к блокировке перевода или самой карты. Всё это — следствие работы алгоритмов искусственного интеллекта, которые банки используют для контроля за действиями клиентов. Эти системы автоматически анализируют транзакции и выявляют аномалии.
Банки обязаны отслеживать подозрительные операции согласно Федеральному закону "О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма", который действует с 2001 года. Он требует, чтобы финансовые учреждения вели постоянный мониторинг операций и выявляли любые признаки нелегальной деятельности. Под подозрительные попадают операции, которые не соответствуют стандартному поведению клиента, а также те, которые могут
Переводы более 600 тысяч рублей. Это одна из самых распространенных причин блокировки, так как крупные суммы привлекают внимание системы мониторинга.
Нетипичные операции для клиента. Если клиент часто совершает мелкие переводы, но вдруг решает сделать крупную транзакцию, это вызовет подозрения.
Частые снятия наличных. Особенно если они происходят на крупные суммы или в необычных местах.
Большие обороты при низком остатке на счете. Если деньги поступают и сразу же расходуются, это может вызвать вопросы.
Небольшая разница между приходом и расходом. Если клиент постоянно пополняет и выводит средства, не имея стабильного остатка, это также может быть расценено как аномалия.
Кроме того, операции с суммами от 100 тысяч рублей в сутки или 1 млн рублей в месяц требуют особого внимания. Это также соответствует рекомендациям Центробанка России.
Также банки отслеживают такие моменты, как время проведения перевода. Например, если перевод сделан в поздний вечер или ночью, когда обычно операции не проводятся, это может вызвать сомнения у системы. Еще одним индикатором подозрительной активности является получатель, если он уже находится в черном списке банка.
