Минфин РФ увеличил на 2025 год лимит по семейной ипотеке на 2,4 трлн рублей, а также разработал новый механизм распределения средств между банками, который начнет действовать с 15 декабря. Как это отразится на рынке недвижимости, корр. ИА Stavropol.Media рассказали эксперты.
Некоторые крупные банки в ноябре приостановили выдачу кредитов по госпрограмме "Семейная ипотека", поскольку исчерпали лимит. Однако 26 ноября Минфин проинформировал, что неиспользованными остаются 390 млрд рублей. Средства распределяет оператор программы между финансовыми организациями на основе заявок.
"На реализацию льготных ипотечных программ из Резервного фонда правительства РФ дополнительно выделено 446,9 млрд рублей, в том числе на семейную ипотеку 142 млрд рублей", — говорится в сообщении на сайте министерства.
В 2025 году лимит увеличат ещё на 2,4 трлн рублей. Директор агентства недвижимости Георгий Ляшов считает, что такое решение властей скажется благотворно, поскольку изначально введение льготных программ подстегнуло продажи — рынок рос всё время их действия.
— Хорошо, что государство поддерживает семьи, позволяет многим решить свой жилищный вопрос. Но есть вторая сторона медали — застройщики, которые продают свои объекты в семейную ипотеку. Сейчас это в основном новостройки. Рынок индивидуального жилищного строительства (ИЖС) выпадает, поскольку по условиям программы застройщик должен работать с эскроу-счетами, а в ИЖС с ними имеют дело единицы. В теории возможность построить дом по льготной ипотеке есть, а на практике никто с ней не работает, — прокомментировал эксперт.
По его словам, многие банки сейчас начали вводить процент от суммы выданного кредита застройщика, чтобы человек смог приобрести себе жилье по ИЖС в льготную ипотеку.
— Это автоматически делает её недоступной, потому что в среднем застройщик должен заплатить 19,5% от суммы займа, если он продает готовый дом. Получается, что с одной стороны мы поддерживаем и сектор строительства, и плюсом семьи, но с другой фактическое получение кредита делаем недоступным из-за дополнительных комиссионных, — уточнил Георгий Ляшов.
Он добавил, что крупные банки лимиты по льготной ипотеке уже исчерпали и, следовательно, банки второго, третьего эшелона заходят на этот рынок, люди идут к ним.
— Позже они могут столкнуться с большими проблемами при досрочном погашении ипотеки в мелких банках. Окажется, что купленную в ипотеку недвижимость продать нельзя. А перерасчеты придется делать вручную, сидя рядом с менеджером. Это создаст определенные неудобства. В то время как у топ-5 банков есть понятные приложения, схема отработана при больших объемах выдачи. Но они уже исчерпали лимит, — считает директор агентства.
Профессор кафедры финансов и кредита института экономики и управления СКФУ, доктор экономических наук Анна Савцова не видит плюсов в высоких ставках для потребителей, особенно молодых семей.
— Из-за того, что ставки повышаются, мы никак этот пик рождаемости не можем перешагнуть, в плюс уйти. Потому что молодое поколение так и рассуждает, что пока нет жилья, нет стабильной работы, детей заводить не будем. Конечно же, высокая ставка хороша для банка, но не для клиентов, — рассказала профессор.
По ее словам, в современных условиях без участия государства в этом вопросе не обойтись. Поэтому необходимо не только сохранить льготную ипотеку, но и расширить категории заемщиков. Например, изменить возрастные ограничения.
— Если семейная ипотека, к примеру, доступна 5% граждан, то кардинально она ситуацию не изменит. Супруги массово не побегут брать кредит. Что касается застройщиков — всё зависит от региона. На Ставрополье хорошие темпы строительства. Возводят микрорайоны с инфраструктурой, социальными объектами — школы, детсады. Поэтому спрос на недвижимость всегда есть, — прокомментировала Анна Савцова.
По её словам, сейчас на Ставрополье однокомнатные квартиры на вторичном рынке, самые ходовые, даже упали в цене. И это напрямую не зависит от наличия или отсутствия льготных кредитов.
Программу "Семейная ипотека" в России запустили в 2018 году. Она рассчитана на 12 лет — до 2030-го. Оформить льготный заем могут родители, которые воспитывают хотя бы одного ребенка до шести лет.
Ставка на покупку квартиры в новостройке или на ИЖС составляет 6%. При этом максимальная сумма кредита в регионах не превышает 6 млн рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 млн рублей.
