В начале октября 2024 года в России были зафиксированы рекордные показатели по средневзвешенным ипотечным ставкам. Согласно данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), средние ставки на рынке достигли исторически высоких уровней, что связано с недавним повышением ключевой ставки Центробанка и общим трендом удорожания кредитования. РБК Недвижимость (16+) рассмотрел основные показатели и причины роста процентных ставок.
Динамика ставок по ипотеке
По состоянию на 6 октября средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам в России составили:
- 22,33% на первичном рынке жилья, что на 0,57 процентного пункта выше по сравнению с предыдущей неделей;
- 22,34% на вторичном рынке, где рост составил 0,66 процентного пункта;
- 23,01% на строительство дома, с увеличением на 1,71 процентного пункта.
Эти показатели представляют собой рекорды по средневзвешенным ставкам с начала 2020 года, когда начался мониторинг ипотечного рынка, и даже превышают уровни, наблюдавшиеся с 2018 года.
Роль ключевой ставки в повышении ипотечных ставок
Рост ипотечных ставок начался в сентябре, когда Центральный банк России увеличил ключевую ставку до 19% годовых, что стало вторым повышением подряд. В июле ключевая ставка была поднята на 2 процентных пункта, с 16% до 18%. Эти меры направлены на борьбу с инфляцией и сдерживание роста потребительских цен, однако они оказали значительное влияние на стоимость ипотечных кредитов.
Банки, стремясь адаптироваться к новым условиям денежно-кредитной политики, начали корректировать свои программы. К 20 сентября средневзвешенная ставка по ипотечным программам превысила 21%, достигнув самого высокого уровня за последние несколько лет.
Особенности ипотечного кредитования на строительство и покупку жилья
Сегмент индивидуального жилищного строительства также оказался под давлением. Средняя ставка на покупку готового дома составила 22,62%, увеличившись на 0,74 процентного пункта за неделю, а ставки на строительство домов достигли 23,01%.
Рост ставок в этом сегменте объясняется как удорожанием фондирования для банков, так и стремлением адаптироваться к новым макроэкономическим условиям. Некоторые банки увеличили ставки по кредитам на строительство на 0,5–1 процентный пункт.
Что ждет рынок ипотеки в будущем?
Повышение ставок на ипотеку в ближайшей перспективе, вероятно, приведет к снижению спроса на ипотечные кредиты. Высокие процентные ставки делают ипотеку менее доступной для значительного числа потенциальных заемщиков, особенно в условиях экономической неопределенности. Это может замедлить темпы роста жилищного строительства и повлиять на динамику цен на рынке недвижимости.
Однако банки могут продолжить предлагать льготные программы для отдельных категорий заемщиков, чтобы поддержать интерес к ипотечному кредитованию. При этом динамика ставок будет зависеть от дальнейших действий Центрального банка в отношении ключевой ставки и общей экономической ситуации в стране.
С 1 ноября цены на вторичку обескуражат россиян — как рухнет рынок недвижимости
