13 сентября 2024 года Центральный банк России повысил ключевую ставку до 19%. Этот шаг стал ответом на перегрев экономики, вызванный дефицитом кадров, увеличением зарплат и, как следствие, ростом потребления и кредитования. В результате инфляция достигла более 9% при целевом уровне в 4%. Эксперты прогнозируют, что это решение ЦБ окажет значительное влияние на процентные ставки по вкладам и кредитам в российских банках, говорится в материале РБК (16+).
Как отмечают специалисты, большинство коммерческих банков ожидали повышения ставки и начали корректировать процентные ставки по вкладам и кредитам еще до решения ЦБ. Уже в сентябре процентные ставки по вкладам в ряде банков достигли 20-21% с учетом капитализации, что стало реакцией на ожидание ужесточения денежно-кредитной политики.
Наиболее заметное повышение процентных ставок наблюдалось в сегменте среднесрочных вкладов, рассчитанных на срок от 3 до 6 месяцев. Средний уровень процентов по таким вкладам составил около 17,8%. Однако максимальные ставки часто предлагаются новым клиентам и действуют только на первые несколько месяцев, что связано с высокой конкуренцией на рынке сберегательных продуктов. Банки стремятся привлекать долгосрочные ресурсы, предлагая выгодные условия, хотя прогнозы регулятора указывают на возможное смягчение денежно-кредитной политики в следующем году.
Эксперты также отмечают, что наиболее привлекательные условия по вкладам предлагают небольшие банки, которые пытаются удержать клиентов в условиях жесткой конкуренции. В условиях высокой ключевой ставки они могут предлагать проценты до 21-22%, что выше, чем у крупных банков.
Что касается кредитов, особенно ипотеки, эксперты прогнозируют, что рост ключевой ставки не окажет значительного влияния на спрос. Уже при рыночных ставках выше 16% спрос на ипотечные кредиты снизился. Основной проблемой для заемщиков становится не столько сумма переплаты по кредиту, сколько размер ежемесячных платежей, что ограничивает возможности для приобретения жилья в кредит.
Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова также подчеркивает, что у банков есть возможность поднять процентные ставки по вкладам и кредитам еще на 1 процентный пункт вслед за повышением ключевой ставки. В настоящий момент средние ставки по ипотечным кредитам составляют около 19%, а по потребительским и автокредитам они варьируются в диапазоне от 17% до 20%.
