После вступления в силу изменений в закон "О национальной платежной системе" (161-ФЗ) в 2024 году, все больше россиян сталкиваются с неожиданной блокировкой своих карт и счетов. Новый порядок вызвал волну жалоб, поскольку многие пользователи не были готовы к таким последствиям.
Так, одна из пользовательниц Народного рейтинга Банки.ру (18+) сообщила о блокировке всех своих дебетовых и кредитных карт, независимо от того, в каких банках они были открыты. Как выяснилось, ее данные попали в реестр Центробанка России, фиксирующий случаи и попытки перевода денежных средств без согласия клиента. Эта база данных содержит информацию о клиентах, подозреваемых в участии в сомнительных финансовых операциях.
Почему блокируют карты и счета?
С июля 2024 года банки обязаны проверять все клиентские переводы на предмет мошенничества. Если в ходе операции выявляется хотя бы один признак подозрительной активности, банк незамедлительно блокирует перевод. Затем он обязан связаться с клиентом, чтобы подтвердить, действительно ли тот инициировал операцию. Если клиент подтверждает перевод, у него есть два дня на его отзыв; если он этого не делает, банк завершает операцию. В случае если клиент не подтверждает операцию, банк должен вернуть средства на счет, если операция окажется мошеннической.
Одним из ключевых признаков подозрительных операций является наличие счета получателя в черном списке Центробанка. Если же счет получателя ранее использовался для подозрительных операций по данным антифрод-систем банка, перевод также будет заблокирован, а карты и счета — заморожены.
В каких случаях блокируются переводы и счета?
Мошенники редко используют свои собственные счета для получения похищенных средств, предпочитая переводить деньги на счета так называемых "дропперов". Нередко люди становятся участниками мошеннических схем, не осознавая этого. Мошенники могут открыть на их имя счета в банках, используя утечки персональных данных, и затем использовать эти счета для вывода средств, добытых незаконным путем. Именно с такой ситуацией столкнулась еще одна пользовательница Народного рейтинга Банки.ру: на ее имя были оформлены две виртуальные карты в банке, клиентом которого она никогда не была.
Некоторые клиенты столкнулись с блокировкой после перевода крупных сумм между своими собственными счетами. Например, житель Санкт-Петербурга попытался перевести зарплату с карты одного банка на карту другого через Систему быстрых платежей, но операция была отклонена, так как счет получателя был внесен в реестр Центробанка.
Расширенные критерии блокировки
В июле Центробанк расширил список признаков, на основании которых банки должны выявлять мошеннические операции. Под подозрение могут попасть:
- операции, совершаемые с устройства, ранее использовавшегося злоумышленниками;
- платежи в адрес клиентов, в отношении которых возбуждено уголовное дело;
- нехарактерные для клиента операции, например, проводимые в необычное время или на непривычно крупные суммы.
Кроме того, блокировка может быть инициирована на основании информации от сторонних организаций, таких как мобильные операторы, если они фиксируют подозрительные действия.
Помимо критериев, установленных Центробанком, банки разрабатывают и собственные системы для выявления подозрительных операций. Например, карта может вызвать подозрение, если с нее не оплачиваются коммунальные услуги, или если между поступлением денег и их переводом проходит слишком короткое время. Также внимание могут привлечь частые переводы небольших сумм разным физическим лицам.
Как избежать блокировки счета?
Согласно изменениям в 161-ФЗ, если клиент или его средства не участвуют в мошеннических схемах, причин для беспокойства нет. Однако, поскольку новый механизм защиты от мошенничества только начинает внедряться, возможны временные сложности, предупреждает аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
"Рекомендуется активно использовать карту для различных операций, чтобы переводы не выглядели как единственные действия по счету. Крупные суммы лучше переводить в офисе банка, где сотрудник сможет подтвердить вашу личность. Также стоит быть осторожным при переводе денег малознакомым людям, особенно если таких переводов совершается много в течение дня", — советует эксперт.
Деньги уйдут: тех, кто расплачивается картой в магазине, предупредили о новой беде
