Осенью 2025 года, с первого сентября, правила снятия наличных в банкоматах станут строже. Новый регламент Центробанка обязывает все банки запустить умную систему, которая в режиме реального времени проверяет каждую операцию по девяти ключевым параметрам. Эти критерии помогают вычислить подозрительную активность и предотвратить возможное мошенничество.
Если система заметит хотя бы один тревожный сигнал, она сразу же активирует двухступенчатую защиту. Сначала на телефон клиента придет мгновенное оповещение через СМС или push. Это стандартный канал связи, указанный в договоре. Следующим шагом банк временно ограничит выдачу денег через банкоматы суммой до 50 тысяч рублей в сутки. Такое ограничение будет действовать двое суток. Если вам срочно понадобится больше наличных, в этот период можно прийти в отделение банка с документом для идентификации.
Признаки, на которые обращает внимание алгоритм, делятся на поведенческие и технические. К первым относятся действия, нехарактерные для обычного поведения пользователя. Например, если человек вдруг начинает снимать деньги глубокой ночью, использует банкоматы в незнакомых районах или запрашивает суммы, которые раньше никогда не снимал. Также подозрение вызовет резкий всплеск звонков с новых номеров, неожиданное получение крупного перевода или досрочное снятие средств с депозита перед операцией.
Технические маркеры включают смену номера, привязанного к мобильному банку, вход с нового устройства или через незнакомый браузер, а также признаки заражения смартфона вирусами. Отдельно отслеживаются попытки обналичить деньги через QR‑коды или виртуальные карты.
Особый контроль ждет операции, которые проводятся в первые сутки после получения кредита или увеличения лимита по карте. Банки также пристально следят за переводами больше 200 тысяч рублей между счетами в разных банках и за использованием токенов.
