С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу новые правила по ограничению выдачи наличных, предусмотренные федеральным законом № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года. Цель нововведений проста: усилить защиту граждан от мошеннических действий и сократить случаи хищения денежных средств.
Кредитные организации получили право временно ограничивать снятие наличных через банкоматы до 50 тысяч рублей в сутки, если операция вызывает подозрения. Эти ограничения не являются обязательными для всех клиентов и будут применяться выборочно — только при наличии признаков потенциального мошенничества.
Для лиц, попавших в специализированную базу Банка России, в которой фиксируются подозрительные и мошеннические операции, вводится дополнительное ограничение — не более 100 тысяч рублей наличных в месяц. Речь, в первую очередь, идет о так называемых "дропперах". Это физические лица, предоставляющие свои банковские реквизиты для незаконного обналичивания похищенных средств.
Кредитные организации обязаны анализировать поведение клиентов и фиксировать потенциально опасные транзакции. Центральный банк разрабатывает перечень критериев подозрительных действий, сообщает Лента.ру (16+). Среди них:
-
снятие суммы, значительно превышающей обычные траты клиента;
-
попытка получить наличные в необычное время или в географически нетипичном месте;
-
серия неудачных попыток ввода ПИН-кода;
-
операции, следующие за контактами с неизвестными лицами. Это типичная схема поведения жертвы мошенников.
Если банк заподозрит, что клиент действует под давлением злоумышленников, сумма свыше 50 тысяч рублей будет временно недоступна. Выдача блокируется на 48 часов, а клиент получает уведомление с объяснением причин.
До конца не определены все механизмы, с помощью которых клиент сможет подтвердить законность операции. Однако предполагается, что верификация может включать:
-
звонок из банка для голосового подтверждения;
-
подтверждение через банкомат или мобильное приложение;
-
личное обращение в отделение с паспортом;
-
прохождение биометрической идентификации.
Также в законе предусмотрена возможность подтверждения операции через третье лицо: родственника или доверенное лицо клиента. Это так называемое "правило второй руки". Оно вводится как дополнительная мера в случае подозрения, что клиент действует не по собственной воле. Однако такая практика может вызвать вопросы в части сохранения финансовой конфиденциальности.
