С 1 июня 2025 года вступают в силу поправки в законодательство, существенно расширяющие возможности финансового контроля. Федеральная служба по финансовому мониторингу получит право приостанавливать банковские переводы при обнаружении признаков отмывания денег или финансирования противоправной деятельности. Максимальный срок блокировки составит 10 дней. Это требование закона "О национальной платежной системе".
Эти изменения являются частью системной работы по противодействию финансовым преступлениям. С текущего года кредитные организации обязаны анализировать все проводимые клиентами операции на предмет подозрительной активности. Параллельно рассматривается ужесточение уголовной ответственности для посредников в мошеннических схемах — так называемых "денежных мулов", которым может грозить до шести лет тюремного заключения.
Особое внимание уделяется выявлению организаторов преступных схем, а не рядовых исполнителей. Как поясняют в Росфинмониторинге, основной акцент делается на пресечении финансовых потоков криминальных группировок и конфискации их активов. При этом ведомство подчеркивает, что блокировки будут применяться точечно и только при наличии веских оснований, пишут Банки. ру (16+).
В случае ошибочного ограничения операций клиентам рекомендуется оперативно обращаться в обслуживающий банк для выяснения обстоятельств и восстановления доступа к средствам. Финансовые организации, в свою очередь, обязаны предоставлять полную информацию о причинах приостановки переводов.
Право временно останавливать подозрительные платежи имеют не только регуляторы, но и сами банки. Основанием для таких мер может служить попадание получателя средств в специальный реестр Центробанка, содержащий информацию о лицах, причастных к незаконным операциям. В подобных ситуациях кредитная организация обязана связаться с отправителем для верификации платежа.
К дополнительным критериям для блокировки относятся:
-
Совпадение реквизитов получателя с данными из антифрод-систем
-
Использование устройств, ранее задействованных в мошеннических схемах
-
Проведение операций, нехарактерных для обычного поведения клиента
-
Подозрительная активность, связанная с телефонными переговорами
-
Наличие возбужденных уголовных дел в отношении участников сделки
Особую бдительность банки проявляют при обработке транзакций с признаками "переката" денежных средств, когда полученные суммы сразу переводятся другим получателям. Также повышенное внимание уделяется операциям с редко используемых счетов и крупным переводам между физическими лицами. В сомнительных случаях финансовые организации вправе запрашивать документы, подтверждающие происхождение денежных средств и законность проводимых операций.
Эту ошибку делают 90% россиян, когда снимают денег в банкомате — остаются без денег
