С 25 июля 2024 года в России начал действовать новый закон, нацеленный на усиление защиты граждан от финансовых злоумышленников. Согласно новым правилам, банки обязаны приостанавливать переводы, если информация о получателе присутствует в базе данных Банка России, касающейся мошеннических операций. Давайте рассмотрим, что это означает для клиентов банков и какие изменения вводит новый закон.
Приостановка подозрительных переводов
Теперь банки обязаны задерживать переводы на два дня, если информация о получателе фигурирует в базе данных Банка России по случаям и попыткам мошенничества. В течение этого времени клиент будет уведомлен о подозрительной транзакции. Если спустя этот срок клиент все же решит перевести средства на тот же счет, банк выполнит это поручение, но не будет нести финансовую ответственность за возможные последствия.
Возврат украденных средств
Значительное нововведение касается возврата средств, похищенных мошенниками. Банк обязан вернуть клиенту украденные средства в течение 30 дней при следующих условиях:
- Если банк допустил перевод на мошеннический счет из специальной базы ЦБ РФ.
- Если банк не уведомил клиента о подозрительном переводе.
- Если клиент утратил контроль над картой и уведомил об этом банк.
Расширение признаков мошеннических операций
Банк России также расширил список признаков мошеннических операций, которые вступили в силу с 25 июля. К уже существующим добавились новые критерии:
- Перевод на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции.
- Наличие информации о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств.
- Данные от сторонних организаций, свидетельствующие о мошенничестве (например, необычная телефонная активность клиента, зарегистрированная оператором связи).
Если перевод соответствует новым признакам мошеннических операций, банк также обязан приостановить его. Однако если клиент подтверждает перевод и при этом нет сведений о получателе денег в базе данных Банка России, транзакция будет выполнена.
