С 2026 года правила проверки банковских переводов ужесточились, и теперь даже обычный перевод между знакомыми может застрять на несколько дней. Как работают новые критерии подозрительных операций и что делать, если деньги не дошли, рассказали опрошенные ИА IrkutskMedia эксперты.
Финансовые институты обязаны проверять операции клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные переводы, пояснила генеральный директор ООО НКО «МОБИ.Деньги» Мария Красенкова. Критерии таких переводов с 2018 года устанавливает Банк России. С 1 января 2026 года список критериев расширен с 6 до 12 в соответствии с приказом Банка России от 5 ноября 2025 года № ОД-2506.
«Например, перевод денег новому получателю, если такой операции менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через СБП на сумму более 200 тысяч рублей, уже подпадает под критерий подозрительной операции», — привела пример Красенкова.
Пояснения к переводу также могут стать поводом для признания операции сомнительной, если гражданин, например, никогда раньше не занимался сдачей в аренду или возвращает долг человеку, с которым по располагаемой банком информации ранее не проводил никакие операции, добавила эксперт.
По данным ЦБ, ужесточение контроля позволило во втором квартале 2026 года предотвратить 17,5 млн попыток хищений на сумму почти 1,9 трлн рублей. Но у этого успеха есть обратная сторона. Финансовые институты стали так активно блокировать операции, что даже председателю ЦБ в марте 2026 года пришлось признать: ситуация «далека от идеальной», и регулятор получает «большое количество жалоб» от добросовестных пользователей.
Банки обязаны следить за операциями в рамках 115-ФЗ (противодействие отмыванию денег) и 161-ФЗ (защита от мошенничества), напомнил директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин. Алгоритмы анализируют не только комментарии, но и суммы, частоту операций, количество контрагентов и другие факторы.
«Банк смотрит не только на слова, но и на картину в целом: частоту, суммы, количество контрагентов, выявляя нетипичные моменты для профиля клиента», — пояснил Кутьин.
К блокировке могут привести такие признаки, как несоответствие операции профилю клиента, слишком высокие суммы, частые платежи и нетипичные комментарии, добавил руководитель Управления противодействия мошенничеству Свой Банка Сергей Игошин.
«Маловероятно, что единоразовые переводы близким с комментарием "подарок" будут приостановлены, а вот пометки вроде "оплата товара", "вознаграждение" или "за услуги" системы автоматически отнесут к коммерческим операциям», — отметил Игошин.
Если банк запросил пояснения по переводу, не стоит игнорировать его. Нужно спокойно отвечать, предоставлять документы (договоры, чеки, справки) и объяснять каждую операцию, предупредил Игошин.
«Большинство отказов в разблокировке случаются не из-за самих операций, а из-за игнорирования входящих запросов или предоставления банку недостоверной информации", — подчеркнул он.
Сроки разблокировки обычно составляют от одного рабочего дня до недели после выполнения требований банка, уточнила Красенкова.
Если перевод приостановлен, не стоит игнорировать запрос банка. Нужно связаться с поддержкой, объяснить ситуацию и при необходимости предоставить подтверждающие документы. А если заранее сообщить о крупной или необычной операции через чат или горячую линию, это поможет снять лишние вопросы, порекомендовал Кутьин.
Ранее эксперты пояснили, какие конкретные комментарии к переводам опасны и стоит ли вообще их писать.
