Финансовые учреждения могут временно заблокировать операции с денежными переводами, если возникнут подозрения в мошеннических схемах, отмывании денег или других операциях, которые противоречат закону. Об этом агентству "Прайм" (18+) рассказала аналитик портала Банки.ру Эряния Бочкина.
Существует две основные фактора, когда банк способен запретить отправку средств физическим лицом. Первая — предотвращение аферизма, при этом речь идёт о транзакциях, совершаемых без добровольного согласия отправителя. Среди признаков, указывающих на возможное мошенничество, выделяют:
- сведения о том, что на человека, которому перечисляют деньги, завели уголовное дело;
- информация о том, что на счёт, куда отправляют денежные средства, ранее уже был переводы, которые вызывали подозрения;
- поступившая от сторонней фирмы информация, подтверждающая мошенничество;
- перевод средств на счёт, если он числится в базе Банка РФ;
- несоответствие суммы или времени проведения транзакции обычным финансовым операциям клиента;
- использование устройства, ранее фигурировавшего у аферистов, по данным Центрального банка.
Если перевод осуществляется на счёт, зарегистрированный в базе у Банка России, его приостановят на 2 дня, даже если клиент попытается провести операцию повторно. После этого специалисты банка переведут деньги по желанию отправителя, но не возьмёт на себя финансовую ответственность за его безопасность. В случае отсутствия получателя в списке мошенников, но выявления других подозрительных факторов, банк также временно заблокирует транзакцию и предупредит клиента. Однако, если отправитель настаивает на переводе, деньги будут перечислены сразу.
Вторая группа оснований для приостановки операций связана с борьбой с отмыванием средств и финансированием незаконной деятельности. В этот перечень входят, например, схемы теневого игорного бизнеса или финансовых пирамид. К числу подозрительных факторов относят:
- превышение установленных лимитов количества транзакций (свыше 10 переводов в сутки или 50 в месяц);
- большой объём средств, участвующих в переводах (от 100 тыс. руб. за сутки, свыше 1 млн руб. — месяц);
- слишком мало времени прошло между поступлением и отправкой денег (менее 60 секунд).
Если отмечаются два из этих критерия, банк может приостановить перевод и дополнительно его проверить или отказать в операции. При систематическом выявлении подобных подозрительных операций финансовая организация может принять решение о прекращении обслуживания клиента.
Эти 2 приема заметно сократят счета в квитанции за остаточное тепло в апреле
