С 1 июля 2025 года Банк России планирует внедрить новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) для ипотечных кредитов, что станет частью более жесткой политики регулирования кредитования. Об этом рассказала пресс-служба регулятора. Целью этих изменений является ограничение доступа к ипотечным кредитам для наиболее рискованных заемщиков, что должно предотвратить избыточное кредитование и усилить финансовую стабильность.
МПЛ — это инструмент, позволяющий Центральному банку устанавливать ограничения на долю кредитов с определенными характеристиками, которые банки могут предоставлять. В настоящее время такие лимиты уже используются для регулирования необеспеченных кредитов и кредитных карт. В 2025 году планируется распространить их на ипотечные кредиты, а также автокредитование. Целью внедрения новых ограничений является снижение рисков, связанных с чрезмерной задолженностью населения, особенно в условиях экономической нестабильности.
Одним из основных факторов, который будет учитываться при введении МПЛ, является долговая нагрузка заемщика и уровень его первоначального взноса. Например, кредиты, предоставляемые людям с высоким уровнем долговой нагрузки (более 50-80% от ежемесячного дохода), могут попасть под действие допограничений. Чем ниже первоначальный взнос по ипотечному кредиту, тем выше будет риск для финансового учреждения, сообщают специалисты РБК Недвижимость (16+).
Ситуация на рынке ипотеки после отмены массовой программы льготных кредитов в середине 2024 года показала, что банки и застройщики все чаще используют различные уловки, чтобы предоставить кредит на жилье заемщикам с низким первоначальным взносом. В ответ на это, Центробанк вводит жесткие макропруденциальные ограничения, чтобы предотвратить риски, связанные с высоким уровнем задолженности.
Кроме того, в будущем Банк России получит полномочия для введения МПЛ и в залоговом кредитовании. Законопроект сейчас проходит обсуждение в Госдуме, и его принятие ожидается в ближайшие месяцы. Если закон будет принят в установленный срок, макропруденциальные ограничения вступят в силу с 1 апреля 2025 года.
