5 октября. Ожидается, что в ближайшем будущем Центральный банк России начнет снижать ключевую ставку, что может повлиять как на доходность вкладов, так и на рынок кредитования. В 2024 году ставки по депозитам могут стать менее привлекательными, прогнозируют эксперты.
Ставки по банковским депозитам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, поскольку именно по ней ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам. На данный момент высокие ставки привлекают вкладчиков, но удерживать их на максимальном уровне долгое время сложно, считает финансовый консультант Екатерина Суворова. Снижение ставки в следующем году может привести к уменьшению доходности по вкладам, а также понизить ставки по кредитам.
Многие банки уже сейчас предлагают повышенные проценты только на краткосрочные депозиты, обычно до шести месяцев. Это позволяет банкам снизить риски и избежать ситуации, когда долгосрочные обязательства становятся невыгодными при снижении ставок.
Антон Баланов, эксперт в области экономики, уверяет, что даже при снижении ключевой ставки депозиты останутся привлекательными. Банки стремятся сохранить лояльность клиентов, предлагая выгодные условия для хранения средств. Более того, ставки по вкладам всегда немного превышают ключевую ставку, поэтому снижение доходности будет происходить постепенно.
Эксперты также отмечают, что вкладчики не будут массово забирать свои деньги из банков. По словам Баланова, банковские депозиты остаются одним из самых надежных инструментов для сбережений, даже на фоне изменений в процентных ставках.
На фоне снижения ставок часть вкладчиков может обратить внимание на альтернативные инструменты инвестирования. Один из них — краудлендинг. Дмитрий Исаков, основатель инвестиционной платформы Lender Invest, отмечает, что рынок краудлендинга в России активно развивается. В 2023 году объем инвестиций в этот сегмент превысил 24 миллиарда рублей, и к концу года ожидается дальнейший рост.
Краудлендинг привлекает инвесторов высокой доходностью (до 30% годовых) и возможностью выбора проектов для вложений. При этом минимальный порог для участия — всего 1000 рублей, что делает этот инструмент доступным для широкого круга россиян.
Хотя снижение ставок на депозитах может заставить некоторых россиян искать другие способы сбережений, важно помнить о рисках. Борис Селецкий, директор института территориального развития, предупреждает о возможности появления недобросовестных проектов, таких как финансовые пирамиды и сомнительные криптовалютные схемы. В этом контексте эксперты подчеркивают необходимость повышения финансовой грамотности граждан.
Что касается будущего ставок, по мнению Исакова, к концу 2024 года ключевая ставка может снизиться до 12%, а инфляция — достичь 5,2%. Это откроет новые возможности для инвесторов, особенно в сфере краудлендинга и долгосрочных облигаций, которые станут более выгодными.
Снижение ключевой ставки в 2024 году будет иметь заметное влияние на доходность вкладов и инвестиционные решения россиян. Однако банковские депозиты сохранят свою популярность благодаря стабильности и надежности. В то же время, на фоне роста альтернативных финансовых инструментов, таких как краудлендинг, часть вкладчиков может рассмотреть возможность диверсификации своих вложений, чтобы получать более высокую доходность.