Канун Нового года — время, когда жители Севастополя активно ищут скидки и акции для приобретения товаров для себя или для родных и близких на подарки. В эти дни они готовы из-за нехватки денежных средств оформить кредиты под нечеловеческие проценты. Корр. ИА SevastopolMedia поговорил со специалистами Отделения Севастополь Центрального банка Российской Федерации и выяснил, как вовремя отличить законные кредитные организации от аферистов, на что в первую очередь необходимо обращать внимание, прежде, чем взять кредит и т.д.
— В последнее время всё чаще стали говорить о том, что активизировалась работа против нелегальных, "чёрных" кредиторов. Почему именно сейчас?
— Немного статистики. В 2017 году было заблокировано более 800 мошеннических сайтов в сфере финансовых рынков, в том числе – 160 сайтов лже-банков, 62 – лже-МФО, 111 – лже-страховщиков и 45 сайтов финансовых пирамид. С начала текущего года в каждом из семи главных управлений Банка России созданы отделы противодействия нелегальной деятельности. Усиление работы в этом направлении в регионах позволяет эффективнее выявлять и пресекать различные мошеннические схемы на финансовом рынке, ведь зачастую они зарождаются как раз в регионах, и "кочуют" из одной области или края в другой.
— Можно ли оценить рынок "чёрного" кредитования на Крымском полуострове? Были ли зафиксированы случаи финансового мошенничества?
— На финансовом рынке в любой республике, области, городе могут действовать нелегальные кредиторы — организации, не имеющие лицензии ЦБ РФ, и микрофинансовые организации, не внесённые в реестр Банка России. Крым и Севастополь — не исключение, к сожалению. Есть случаи, когда заёмщики, связавшись с такими "нелегалами", попадают в самую настоящую финансовую кабалу. В отношении ряда организаций, осуществляющих деятельность на территории Крыма и Севастополя, и обладающих признаками "финансовых пирамид", Южное ГУ Банка России направляло обращения в правоохранительные органы.
— Как вы их выявляете?
— Задача отделов противодействия нелегальной деятельности — проактивное (на начальных этапах) выявление осуществления безлицензионной деятельности на финансовом рынке еще до того этапа, как пострадают граждане. В первую очередь мы, конечно, обращаем внимание на массированную рекламу в средствах массовой информации. Это газеты, объявления на стендах в местах скопления людей, например — рынках, или так называемое "сарафанное" радио.
— К "чёрным" кредиторам применяются только административные санкции, штраф для должностных лиц — от 20 до 50 тысяч рублей, для юридических лиц — от 200 до 500 тысяч рублей. Вам не кажется несоразмерным наказание? Выдаются же, наверное, миллионы?
— Если говорить о нормативной базе, то сейчас Комитет Государственной думы по финансовому рынку подготовил пакет поправок в Уголовный кодекс, ужесточающий ответственность за незаконное предоставление гражданам потребительских займов, предусматривается уголовная ответственность руководителей компаний, занимающихся такой деятельностью. Пока же незаконная финансовая деятельность квалифицируется как административное правонарушение и влечет за собой денежные штрафы для компаний и их руководителей.
Если вы стали жертвой нелегалов, необходимо обращаться с соответствующим заявлением в органы внутренних дел. Кроме того, граждане могут обратиться в суд с иском о принудительном взыскании денежных средств.
— Кто основные клиенты "чёрных" кредиторов?
— Чаще всего целью мошенников бывают пожилые люди. А с учетом того, что мы живем в век информационных технологий, мошенники выходят и на молодых граждан — в социальных сетях, или через сайты, рекламу в интернете. Надо понимать, что в первую очередь на развитие мошенничества влияет недостаток финансовой грамотности и ментальность населения.
Гражданин должен осознавать риски и нести и собственную ответственность, пользуясь нелегальными финансовыми услугами. Занимая, человеку нужно оценить собственные возможности – сможет ли он вовремя вернуть долг? И четко планировать погашение займа, основываясь на постоянном доходе.
Причинами закредитованности, как правило, являются желание сделать дорогостоящую покупку "не по средствам", отсутствие возможности вернуть долг в срок, попытка погасить проценты по займу новым займом или вообще отсутствие намерения возвращать долг.
— Что чаще всего берут в обеспечение кредита?
Обеспечение различно. Это и залог ПТС, недвижимости или просто по двум документам.
— Как определить мошенников и в чём их опасность?
— Нелегальный рынок финансовых услуг не стоит на месте и постоянно развивается, подстраивается под потребности и запросы потребителей финансовых услуг. Прежде всего, хотелось бы рекомендовать взвешенно принимать любое решение. Полагаться не только на отзывы друзей или знакомых, но и самостоятельно изучить рынок, его участников, понять, какую деятельность осуществляет та или иная организация. Конечно, посмотреть на сайте Банка России госреестры, чтобы убедиться, что организация находится под надзором Банка России.
Опасность в том, что, как показывает практика, в большинстве случаев вернуть деньги не удается.
— На что ещё обычному гражданину нужно обращать внимание? Неосвещённый офис в спальном районе города, в подвале, без вывесок? Есть характерные черты? Они же по идее не должны сильно афишировать свою деятельность?
— Неосвещённый офис в подвале без вывески и в спальном районе в принципе выглядит подозрительным, и не только для потенциальных кредиторов, но и для любого здравомыслящего человека. Обращайте внимание на наличие уголка потребителя, где должны размещаться ИНН организации, наличие лицензий, и внимательно читайте договор и условия в нем. Также нужно более взвешенно подходить к выбору организации, в которую вы собираетесь инвестировать свои сбережения и тщательно оценивать риски возможной потери накоплений. Помните, чем выше предлагаемый доход, тем выше риск вообще потерять вложенные деньги.
